Categorie: Blog

Top 5 cărți și filme de finanțe personale pentru Sărbători

Se spune că lumea nu ar mai citi, dar cu vizionatul de filme ce pot impacta comportamente, atitudini chiar și financiare cum stăm oare? Ar trebui să vorbim cu Moșul să vedem ce spune și lista lui.

Cititul cărților potrivite poate schimba mentalități și acțiuni și, recunosc, sunt câteva care m-au schimbat fundamental. Dincolo de ele și vizualul are impact enorm și sunt filme pe care poate nu le uiți o viață. Sunt cele pe care le poți viziona de mai multe ori la ceva distanță de timp si care îți dau senzația că încă mai ascund lucruri ce nu le-ai deslușit initial. Au un ceva al lor dincolo de un scenariu bine făcut și actori buni.

 Sărbătorile îți pot aduce multă  presiune căci nu degeaba se spune că peste 60 la sută din oamenii intervievați în preajma Sărbătorilor, le-ar anula…până la vară :)).

Cu toate acestea după ce pregătirile au fost făcute, stresul s-a mai diminuat , dorințele s-au mai îndeplinit după pofta dar și buget, vin clipe mai tihnite.

Dacă ești într-o perioada de detox digital și vrei sa valorifici timpul, redescoperă cititul. S-ar putea să te relaxeze si s-ar putea să-ți schimbe chiar viața.

Vin către tine cu recomandări de cărți numai bune de luat pe canapeaua de lângă brad, sau în vacanță , las și câteva idei de filme pe care să le încerci. Adaugă tu un vin bun . Hai și cu câteva obiective financiare ca să facem împreună un pachet complet altfel …pe final de 2022 și început de 2023

Recomandări de cărți

Recomandări de cărți pentru cei aflați la începutul drumului eficientizării finanțelor personale:

  1. Tatăl bogat, tatăl sărac – Robert Kyosaki
  2. Dragă, unde`s banii? – Adrian Asoltanie
  3. Psihologia banilor – Morgan Housel
  4. Drumul către libertatea financiară – Bodo Schäfer
  5. Secretele minții de milionar – T. Harv Eker

Rămânând tot în zona de cărți de finanțe personale, pentru cei mai avansați ar fi următoarele cărți:

  1. Haihui pe Wall Street – Burton G. Malkiel 
  2. Investitorul inteligent – Benjamin Graham

Recomandări de filme

Recomandări de filme de finanțe personale pe care să le urmărești în perioada următoarea:

  1. The wolf of Wall Street
  2. The big short
  3. Too big to fail
  4. Minimalism – a documentary about the important things
  5. Get smart with money

Obiective financiare pentru 2023 și anii ce vor urma

Câteva idei de obiective financiare de avut în vedere pentru 2023 și anii ce vor urma:

  1. De investit în creșterea nivelului de educație financiară
  2. De implementat un obicei lunar de a economisi o suma fixă – recomandat ar fi minim 10% din venit, automat și în a două zi după încasarea venitului
  3. Să limităm pe cât posibil risipa, inclusiv cea alimentară
  4. De găsit modalități de creștere a veniturilor
  5. De construit un fond de rezervă care să acopere cheltuielile pentru minim 1 lună – recomandat ar fi 3 până la 6 luni de cheltuieli
  6. De rambursat anticipat, cu scăderea perioadei, toate creditele de consum
  7. De investit lunar pentru obiectivele financiare importante – educația copiilor, pensie, etc
  8. Să trăim viața în concordanță cu valorile noastre și cât mai prezent și să ne aliniem cheltuielile cu aceste valori!

Mai are Moșul timp de studii?

Un studiu realizat de Pew Research Center spune despre cărțile tipărite că ar continua să fie mai populare decât cărțile electronice și cărțile audio. Studiul arată, de asemenea, că cititorii de carte se mențin constant ca număr la nivel Mondial încă de prin din 2016, ba mai mult numărul lor a crescut în perioada pandemiei.

România și cititul

Cu toate acestea, conform datelor Eurobarometru și Eurostat, românii citesc mai puțin de 5 minute pe zi; 93,5% nu cumpără nici măcar o carte pe an; 68,5% nu au citit o carte în ultimul an și doar 6,2% dintre români citesc cărți în mod constant. Iar, conform datelor PISA, 41% dintre elevi nu au atins un nivel de bază în citire.

Ce m-a schimbat pe mine sau ce am învățat în ultimii ani, atât din cărți, filme dar și din experiențele de viață și poate te vor ajuta și pe tine

Hai să-ți spun ce a funcționat la mine, ce mi-a schimbat fundamental percepțiile și ce m-a ajutat în ultimii ani:

  1. Să înțeleg că mare parte din viața mea depinde de mine
  2. Să înțeleg că banii ne influențează pozitiv și / sau negativ fiecare aspect al vieții
  3. Să înțeleg că pentru a face mai mulți bani, trebuie schimbat modul în care gandesc despre bani
  4. Să înțeleg ca ceilalți mă vor plăti atat cat consider eu ca merit
  5. Să înțeleg ca pentru a face mai mulți bani, trebuie sa aduc mai multă valoare în viața oamenilor
  6. Că pentru a avea o viață împlinită, trebuie să mă dezvolt constant
  7. Că cel mai ușor și sigur mod de a face avere este prin investiții constante și pe termen lung
  8. Existența unui fond de rezerva de 3 – 6 luni scade nivelul de anxietate și de dependență față de factorii externi
  9. Am înțeles puterea dobânzii compuse și o folosesc pentru accelerarea drumului spre independență financiară
  10. Să înțeleg cât de importante sunt obiceiurile pentru a avea o viață mai bună – somn, nutritie, sport, lectură, relații, experiențe, meditație.
  11. Să înțeleg că pentru a face bani este nevoie de multă muncă, cel puțin în primii ani și că rezultatele vin după.
  12. Să înțeleg cât de importantă este stabilirea de obiective,realizarea și implementarea planului pentru a le atinge
  13. Să înțeleg cât de mare este puterea obiectivelor scrise
  14. Să înțeleg că experiențele aduc mult mai multă valoare decât obiectele
  15. Să înțeleg că fiecare sumă economisită și investita reprezintă o cărămidă pusă la libertatea de a face ce îmi doresc, când îmi doresc, cu cine îmi doresc și pentru cât timp îmi doresc. Această libertate este neprețuită!

Cărțile pot fi o lume întreagă sau un cadou pe care îl poți redeschide în fiecare zi. Alege cărți pentru cadourile tale last minute și de ce nu un abonament pentru 6 luni sau un an la cinema?

Cumpără o colecție de filme pe DVD dacă știi vreun cinefil înrăit care își revede filmul preferat măcar de două ori pe an.

Dacă vrei doar pauză de la toate dar nu și de la starea de bine sau nu ai mai văzut un film bun de ceva vreme răsfoiește lista și fă pact cu Moșul că o termini măcar până la…Bobotează😊!?.

De ai răgaz, accesează și înregistrarea conferinței START INVEST și poate faci pace cu gândurile de investiții ce nu te lasă să dormi. Facem pact cu educația financiară pentru obiective financiare îndeplinite…chiar și de Sărbători!

Educația financiară, un cadou la tine sub brad?

Oare Moșul iese la pensie, are un plan financiar pe termen lung, după valul de schimbări din ultimii ani? Investește banii tot la Polul Nord? Are un portofoliu diversificat, a participat la cursuri de educație financiară? Cum de îi ajung banii, chiar și în perioade de inflație, pentru toată lista de cadouri și iluminatul casei sale de vis, atelierului elfilor?

Cred că ai fi tare fericit dacă în sacul Moșului anul acesta s-ar afla pentru tine, un pachet de educație financiară sau dacă ți-ar aduce un coach direct la tine în sufragerie!? Deschide vinul și hai să vorbim!

Nevoia de educație financiară

Există un consens din ce în ce mai mare cu privire la necesitatea de a îmbunătăți alfabetizarea financiară indiferent de mediul de care vorbim. O cultură financiară bazată pe educație făcută responsabil este necesară pentru a ne putea urmări proiectele financiare în viață. Nu urmărite doar rezonabil dar chiar cu succes, cu o bună conștientizare a finanțelor noastre personale, știind să gestionăm resursele de care dispunem.

Astăzi suntem motivați în fel și chip să fim activi pe piețele financiare și să avem mijloace pentru a plăti, gestiona rapid, a economisi, a investi, a ne asigura banii etc. Prin urmare, este necesar ca toți oamenii să posede abilități pentru a-și îmbunătăți relația cu finanțele personale și cu intermediarii financiari.

Definirea educației financiare. Ce implică ea?

Educația financiară permite îmbunătățirea înțelegerii conceptelor și produselor financiare, ajuta indivizii să ia decizii adecvate circumstanțelor și nevoilor lor. De asemenea îi ajută să evite situațiile nedorite care decurg fie din îndatorarea excesivă, fie din alegerea de instrumente financiare nepotrivite profilului de risc si nivelului de cunostinte.

Ultimii ani, financiar 

Ultimii ani au fost marcați de evenimentele derivate din pandemia COVID-19, impact financiar asupra economiei mondiale, accentuat și de declanșarea războiului. Astfel de evenimente au modelat o realitate mai complexă și mai instabilă. Specialiștii financiari au fost nevoiți să găsească soluții financiare utile și adecvate pentru clienții lor.

Adaptarea financiară s-a făcut cu o mai mare incertitudine în mediul economic, pe piețele financiare și în propriile noastre vieți. Criza rezultată a testat rezistența companiilor dar și a fiecărui individ sau familie în fața adversității.

Adaptarea cu ajutorul educației financiare

Mai mult ca niciodată noul context cere educație financiară, adaptarea competențelor pentru a putea lua decizii și a gestiona finanțele personale pe termen lung și foarte lung.

Avem ca aliat digitalizarea care a accelerat accesul la educație financiară și accesul în perioada pandemiei, la un coach financiar.

Educația financiară trebuie să fie accesibilă și în școli. Este necesar acest lucru pentru înțelegerea conceptelor financiare de bază, încă de la o vârstă fragedă. Nu trebuie să uităm că în mediile defavorizate, rolul școlii în procesul de educație financiară timpurie poate fi esențial.

Revenim la lista Moșului … în 4 puncte

Creșterea nevoii de educație și coaching financiar este datorată:

1. Opțiunilor de economisire și investiții complexe, nevoia deciziilor, la fel

Consumatorii sunt acum adesea rugați să aleagă dintre diverse produse de investiții și economii. Aceste produse sunt mai sofisticate decât erau în trecut. Se cere consumatorilor să aleagă dintre diferite opțiuni cu dobânzii și scadențe diferite, decizii pe care adesea nu sunt educați în mod adecvat pentru a le lua. Aceste alegeri pot afecta capacitatea consumatorului de a cumpăra o casă, de a finanța mai bine educația copiilor sau de a economisi pentru pensie, adăugând la presiunea decizională.

Apoi, de asemenea, numărul instituțiilor care oferă produse și servicii poate fi descurajant de mare pentru începători. De la bănci la firme de asigurări, firme de brokeraj, firmele de administrare a investițiilor și alte companii de servicii financiare concurează prin oferte, creând confuzie pentru consumatorul needucat / neasistat financiar.

2. Pensionarii în schimbare – un labirint de decizii rezolvate alături de un coach?

Planificarea pensionării este un exemplu al responsabilității tot mai mari, asumate, pentru securitatea financiară. Generațiile trecute au depins de planurile de pensii ale statului, pentru a-și finanța cea mai mare parte a pensionării. Acum consumatorii sunt implicați în luarea deciziilor. 

Felul în care se luau în trecut deciziile financiare pentru pensie nu mai sunt neapărat adaptate noilor nevoi, nici contextului noilor produse financiare.

Oamenii au oportunitatea dar si obligatia de a participa la diverse planuri financiare. Acum au posibilitatea să afle cât de mult trebuie să contribuie și cum să investească banii.

Incertitudinea socială nu face decât să crească nevoia persoanelor de a economisi și de a planifica în mod adecvat, fără mari greșeli pentru anii de pensionare.

Sondajul Financial Literacy Survey din 2022 a constatat că Generatia Z plănuiește să includă și criptomoneda în planurile lor de pensionare. Uite ceva pentru care trebuie să fii pregătit ca și coach financiar dar și ca părinte.

3. Mediului financiar dinamic

Peisajul financiar este tot mai  dinamic. Acum, o piață globală are mult mai mulți participanți și mai mulți factori de influență. Mediul în schimbare rapidă creat de progresele tehnologice, cum ar fi tranzacționarea electronică, face piețele financiare și mai rapide dar și mai volatile. Luați împreună, acești factori pot cauza opinii contradictorii și dificultăți în crearea, implementarea și urmărirea unei foi de parcurs financiare. Iată un alt motiv să ai alături un coach financiar.

4. Alfabetizării financiare scăzute

De la monitorizarea cheltuielile de zi cu zi până la previziunile bugetare pe termen lung, investiții intr-un portofoliu diversificat, înțelegerea conceptelor financiare dinamice, alfabetizarea financiară sunt cruciale. Este important să planifici și să economisești un venit adecvat la pensionare, evitând în același timp niveluri ridicate de datorii.

Dacă aparent SUA ar trebui să stea mai bine, un sfert de americani declarau și în 2022 că nu au economii pentru pensii. Mai puțin de 4 din 10 dintre cei care nu au ieșit încă la pensie au considerat că economiile lor pentru pensii nu sunt pe drumul cel bun. Mai mult de 60% au recunoscut că simt un nivel scăzut de încredere în luarea deciziilor de pensionare fără ajutorul unui expert.

La un tur de lume, Moșul raportează:

Educația financiară scăzută i-a lăsat pe Millennials – cea mai mare parte a forței de muncă americane – nepregătiți pentru o criză financiară severă. Potrivit cercetărilor Institutului TIAA chiar și dintre cei care declară că au cunoștințe înalte în domeniul finanțelor personale, doar 19% au răspuns corect întrebărilor despre conceptele financiare de baza. 43% raportează că folosesc servicii financiare alternative costisitoare. Mai mult de jumătate nu dispun de un fond de urgență care să acopere cheltuielile de trei luni. 37% sunt fragili din punct de vedere financiar .44% dintre ei spun că au prea multe datorii.

Deși acestea pot părea probleme individuale, ele au un efect mai larg asupra întregii populații decât se credea anterior. Tot ce trebuie este să ne uităm la criza financiară din 2008. Vedem impactul financiar asupra întregii economii, apărut din lipsa de înțelegere a produselor financiare.

Educația financiară este o problemă cu implicații largi, apelează la un coach financiar. 

Accesarea serviciilor unui coach financiar oferă un avantaj competitiv prin valorificarea timpului tău cu expertiză financiară specializată. Reduce dezordinea, confuzia și informațiile contradictorii, învățându-te doar ceea ce este relevant – eficient și cu un minim de bătăi de cap.

Când profiți de expertiza antrenorului financiar, faci o punte între supraîncărcarea de informații și acțiunea eficientă. Poți transforma toată muncă pe care o faci deja în rezultate financiare semnificative. Educația ta financiară este o investiție, nu o cheltuială. 

Încă nu ești sigur ce îți dorești de Crăciun? O ședință 1 la 1, coaching financiar în compania ta, un program financiar de investiții, acces la START INVEST, sfaturi financiare la un pahar vin și o canapea distanță, chiar în sufrageria ta?

Scrie-i Moșului și lasă-mă să te însoțesc în călătoria ta financiară de succes.

Un altfel de Crăciun – Cu deciziile financiare la control!

Iată-ne în decembrie! Un an dat parcă pe fast forward, cu decizii financiare de gestionat și Sărbători cum ar spune marile reclame … DE NERATAT, nici anul acesta!

Ce ne facem însă când o sărbătoare simplă, profund religioasă, devine extrem de comercială incitând la cheltuieli uneori nefondate? 

De la an la an fiecare colț frumos împodobit marchetează ideea că ceva îți lipsește și ar trebui negreșit să cumperi…!? Crăciunul vinde, s-o spunem cinstit, pentru că vine la pachet cu incredibilul: „Păi măcar o dată în an … să simți, să ai, să pui peste toate 700 de beculețe?”

Coach financiar versus Moș Crăciun – cum se înțeleg cei doi?

Coachul financiar e chiar prieten cu Moș Crăciun. Hai să ne gândim: amândoi iubesc planificarea, listele și cadourile dedicate după cât de cuminți ați fost … cuminți cu cheltuielile nejustificate, vacanțele, la suprapreț și investițiile impulsive. Nu știm dacă moșul s-a orientat spre Crypto dar tindem să credem că nu?!

Un gadget nou, chiar o pereche nouă funny de șosete tematice, sunt pe listă, dar grijile legate de datorii și grijile financiare nu ar trebui să fie. Din păcate, odată ce entuziasmul Crăciunului și Sărbătorilor de iarnă se termină, unii dintre noi s-ar putea confrunta în luna ianuarie cu un gol în buget, imens cam cât sacul lui Moș Crăciun.

Hai să vedem ce a vorbit coach-ul financiar cu Moșul și cum dăm Crăciunului ce e al Crăciunului fără datorii și  găuri imense, în buget.

Câți oameni se îndatorează de Crăciun?

Deci cât de gravă este problema datoriilor de Crăciun? Cum studiile la noi sunt puține, hai să aruncăm un ochi la cele ale Marii Britanii a anului 2018, când recesiunea încă nu lovise și nici exitul, Brexitul. Aproape 8 milioane de britanici au spus că ar putea rămâne în urmă cu finanțele lor în ianuarie din cauza sezonului festiv. Adică 16% din populație cheltuiește în exces de Crăciun, apoi se luptă să remedieze cu greu situația în primele luni ale anului următor.

Decizii financiare pentru Sărbători liniștite

Planifică devreme cumpărăturile de Crăciun

Nu este niciodată prea devreme să începi să planifici Crăciunul. Black Friday-ul (…recunoaște!) s-a jucat puțin cu mintea noastră obosită pe final de an și cu numărul introducerii CVV-urilor de pe card.

De la lista trimisă Moșului Crăciun de copii sau de rudele până la grad 4, la ofertele agențiilor de turism pentru anul 2023 sau câți oameni veți avea în jur pentru cina de Crăciun, organizarea și planificarea fac diferența. De asemenea ar fi recomandat să evităm și risipa alimentară.

Cifrele plasează România la jumătatea clasamentului european al țărilor care trimit mâncarea la pubelă, după numărul de kilograme pe cap de locuitor, 70 kg la ultima analiză din luna mai 2022.

“Un proiect legislativ nou are ca scop reducerea risipei alimentare în România la jumătate, până în 2030. Acesta vine în momentul în care inflația a ajuns la valori foarte mari, iar experții vorbesc de o criză alimentară mondială iminentă.

Revizuiește finanțele înainte de a lua orice decizie legată de vacanță, acordă un minut pentru a verifica:

  • Cât cheltuiești în mod regulat?
  • Cât economisești tu dar toată familia ta în fiecare lună?
  • Investești în mod curent?
  • Ți-ai îndeplinit obiectivele financiare stabilite până la finalul anului?

Înțelegerea bunăstării tale financiare generale este un obicei grozav pe care trebuie să-l deprinzi. Te va ajuta să fii realist cu privire la cât poti să cheltuiești în acest sezon.

Stabilește un buget

Adună totalul și asigură-te că este o sumă pe care ești confortabil să o cheltuiești. Dacă nu, repetă calculele până când ajungi la o sumă mai rezonabilă.

Sfat extra: lasă puțin spațiu de lucru în buget pentru unul sau două cadouri suplimentare, în cazul în care apare ceva inopinat.

Planificarea amănunțită este probabil cel mai important lucru pe care îl poți face pentru bugetul tău și al familiei pentru a ține sub control cheltuielile festive. Odată ce știi cât, pentru cine trebuie să cumpărați sau pentru ce aveți nevoie de buget, claritatea cu privire la cât vă puteți permite să cheltuiți va pune altă amprentă asupra acțiunilor.

Când spunem planificare spunem și scris. Notează totul pentru a menține drumul cel bun. Nu uita să incluzi costurile ascunse precum mâncarea pe drum dacă o să călătoriți spre rude, decorațiunile, ambalajele festive și călătoriile în sine.

Atenție la oferte dar și gratuități

Un alt avantaj al planificării din timp pentru Crăciun este că veți avea timp să faceți cumpărături pentru a găsi cele mai bune oferte. Acestea încep cu mult înaintea sărbătorilor. Acest lucru ar putea însemna să treceți de la mall-ul cu aglomerație infernală, la a găsi cadoul perfect online.

Poate exista o presiune mare de Crăciun pentru a participa la activități costisitoare, dar există o mulțime de modalități prin care poți bifa experiențe fără a pune presiune pe buget. Poți face plimbări în orașe apropiate mai puțin mediatizate pentru a vedea decorațiunile festive și alege produse locale pentru acasă.

Planifică cina de Crăciun

Pe lângă cadouri, una dintre cele mai mari cheltuieli este masa de Crăciun. Planifică meniul fie că vorbim de 3 sau 12 invitați. Nu lasă transmiterea invitațiilor pe ultima sută de metri pentru a evita risipa. Fă cumpărături din timp. Prețurile au măriri ascunse de până la 15% în perioada sărbătorilor.

Ceva ce la noi se obișnuiește mai rar dar ajută și gazda dar și echilibrarea bugetului este ca fiecare invitat să gătească sau să vină cu ceva. Fă o listă deschisă a nevoilor, întreabă de alergii alimentare, fă porții mici pentru copii. Nu da înapoi de la a oferi o masă caldă celor care au nevoie dând un exemplu incredibil copiilor.

Cheltuiește în mod rezonabil (și împrumută în mod responsabil)

Fă doar împrumuturi pe care ți le “permiți”. Rezistă impulsului de a cheltui bani pe care nu îi ai. Este mult mai bine să trăiești în limitele posibilităților tale decât să intri în noul an cu dificultăți financiare.

Citiți literele mici! De pe contracte, etichete, oferte fel de fel. Dacă decideți să împrumutați bani în timpul sărbătorilor chiar și pentru casa mult visată, verificați din nou toți termenii și condițiile.

Începe să economisești pentru anul viitor

Puneți pe lista de Crăciun și un moment al planificării economiilor pentru anul viitor. Nu ați reușit să începeți economiile de Crăciun cât de devreme ați fi dorit? Începeți să vă gândiți la anul viitor și planificați mai bine ce puteți pune deoparte în fiecare lună.

Cu cât abordați mai devreme o problemă potențială, cu atât mai devreme puteți lua măsuri pentru a o rezolva. Veți reduce astfel stresul și veți economisi bani pe termen lung. Vizitați secțiunea de ajutor!

Ești blocat pe lista fără sfârșit a Moșului?

Poate nu e timpul pentru ultimul gadget nici pentru a doua rochie roșie pentru petrecerea de la birou. Poate este momentul perfect pentru a lua decizii financiare rezonabile anul acesta de sărbători.

După un an atât de provocator fă rai din ce ai, adu tihna în familie, adu bucurie oriunde, pune cuvinte bune peste toate, repară unde e de reparat. Cumpăra experiențe, nu lucruri. Nu uita să te bucuri de ceea ce trăiești nu doar de ceea ce cumperi. Aprindem luminițele peste bugetul tău și investițiile inteligente!

Deschidem oficial, luna Sărbătorilor fericite financiar!

Efectele razboiului – afectare financiară și incertitudine

Hiperinflație, obligațiuni de război, prăbușiri ale burselor…iată cum ne afectează războiul! Și acestea sunt doar câteva dintre efectele războiului și crizelor din ultima vreme.

Războaiele nu numai că provoacă crize umanitare pe scară largă și insecuritate politică, dar au și un impact direct asupra economiilor. În multe cazuri, chiar și țările care nu sunt direct implicate în război sunt impactate economic, ca  participanți involuntari neputincioși. Iată cum haosul pune stăpânire uneori pe instrumente financiare și chiar pe cei mai iscusiți investitori.

Astăzi facem o incursiune în spatele cortinei războiului să vedem impactul obiectiv, din punct de vedere financiar.

Inflația fără sfârșit?

Războaiele alimentează de obicei perioadele de inflație. Există o serie de motive pentru aceasta. În primul rând, țările implicate în război imprimă adesea bani la rate mult mai mari pentru a-și finanța armatele. Acest lucru le devalorizează în mod direct moneda.

Dar distrugerea fabricilor și a infrastructurii poate contribui și ea la inflație. Dacă producția de bunuri este oprită din cauza războiului, atunci oferta poate să nu mai corespundă cererii. Împreună cu oferta mai mare de bani, penuria de bunuri poate duce la hiperinflație – cum ar fi cea observată în Austria de exemplu după primul război mondial.

Războiul duce adesea la creșterea sancțiunilor și a protecționismului, ceea ce duce și la creșterea prețurilor (prețurile la energie, de exemplu despre care am vorbit într-un articol recent) și cum ne raportăm la acestea dincolo de ușa casei.

Chiar și țările care nu sunt implicate direct în lupte pot fi lovite de inflație. Pentru țări precum Elveția, care depind în mare măsură de comerțul cu alte națiuni, importul de bunuri poate deveni mai dificil și mai costisitor. În consecință, oferta acestor bunuri se restrânge. Când cererea nu se micșorează pentru a se potrivi cu oferta, prețurile cresc. Pentru tine, ca și consumator, asta înseamnă că aceeași sumă de bani îți aduce mai puține lucruri de care ai nevoie sau pe care ți le dorești decât înainte de război.

Ratele dobânzilor

Războaiele pot determina creșterea ratelor dobânzilor. Această este o consecință indirectă a inflației. Banca centrală a unei țări care se confruntă cu inflație poate încerca să o contracareze prin creșterea ratelor dobânzilor.

Ratele ridicate ale dobânzilor pun sub semnul întrebării conturile de economii. Devalorizarea monedei care a dus la introducerea ratelor dobânzilor mai mari este adesea atât de mare încât pierzi bogăția reală, în ciuda randamentelor ridicate. Din această cauză, mulți investitori fug la alte tipuri de active în timp de război.

Mărfuri

Materiile prime de bază (mărfuri), cum ar fi țițeiul, metalele și cerealele, câștigă în mod normal în valoare în timpul războaielor. Ce mărfuri înregistrează cele mai mari creșteri de preț depinde de țările implicate într-un război. De exemplu, prețurile cerealelor au crescut vertiginos când armata rusă a intrat în Ucraina la începutul anului 2022, deoarece ambele țări sunt mari producători de alimente de bază. Războiul civil american, pe de altă parte, a provocat explozii de preț pe piețele de bumbac, ducand rapid la haine mult mai scumpe. 

Războaiele care afectează țările care produc țiței și gaze naturale duc adesea la creșteri ale costurilor energiei. Acestea afectează direct majoritatea consumatorilor. Deteriorarea locurilor de extracție și a rafinăriilor poate duce la reduceri și pierderi de producție. Același lucru este valabil și pentru alte mărfuri. Rezultatul este că tu, în calitate de consumator, trebuie să plătești mai mult pentru combustibil, încălzire și multe alte lucruri.

Țările producătoare de petrol care nu sunt direct afectate de un război – dar susțin una dintre părțile în conflict – pot folosi mărfurile ca instrument politic. De exemplu, țările pot alege să introducă embargouri sau boicotare asupra petrolului din partea partidului căruia se opun, sau invers. În consecință, țările afectate de aceste embargouri se pot confrunta cu lipsuri care pot duce la creșterea prețurilor. Marii producători de mărfuri pot alege, de asemenea, să inunde piața pentru a reduce prețurile și, astfel, a deteriora profiturile concurenților lor.

Aur

Oferta de aur este, de obicei, mai puțin afectată de războaie decât cea a altor mărfuri. Metalul prețios este de obicei unul dintre cei mai mari câștigători dintre investițiile din timpul războiului. În cazul în care inflația scapă de sub control, banii tăi pot deveni practic fără valoare înainte de a-i putea schimba cu bunuri sau servicii. Dimpotrivă, aurul este văzut ca un instrument de protejare a bogăției de inflație. Asta îl face atractiv atât pentru oamenii care sunt direct afectați de război, cât și pentru investitori. Deoarece aurul este considerat valoros în orice parte a lumii, acesta oferă un mijloc de schimb relativ stabil.

În mod normal, prețul aurului crește deja înaintea conflictelor militare și în special atunci când este prezentă inflația. Pe măsură ce investitorii își iau măsuri de precauție pentru a-și proteja averea împotriva scenariilor cele mai nefavorabile, cererea de aur crește, la fel și prețul acesteia.

Cu cât conflictul este de așteptat să dureze mai puțin, cu atât creșterile prețului aurului sunt mai puțin extreme. În multe cazuri, prețul aurului se normalizează odată ce se observă un sfârșit clar al războiului. Aceasta se întâmplă deoarece investitorii încep să-și mute averea în clase de active mai riscante pentru a profita de posibilele recuperări. Trebuie mentionat ca aceasta corelatie nu functioneaza tot timpul, ultimul an fiind cel mai bun exemplu ca nu toate corelatiile istorice functioneaza perfect.

Acțiuni și reacție

Piețele de valori sunt, în general, cei mai mari perdanți în timpul războiului. Nesiguranța și limitările comerțului fac scăderea prețurilor acțiunilor, indiferent dacă o țară este direct implicată în război sau pur și simplu are legături economice cu regiunile afectate. Că regulă generală, cu cât o piață este afectată mai direct de un război și cu cât șansele că o țară să câștige războiul sunt mai mici, cu atât impactul negativ asupra pieței sale de valori este mai mare.

Desigur, există și acțiuni care profită de război. Industria armelor tinde să înflorească în timpul războiului. Acest lucru este valabil în primul rând pentru companiile ale căror fabrici de producție nu sunt situate în regiuni sfâșiate de război– deoarece producătorii din țara afectată ar putea fi nevoiți să oprească producția odată cu izbucnirea conflictului.

Acțiunile defensive își păstrează valoarea oarecum mai bine decât alte acțiuni. Acțiunile defensive includ companii care se ocupă cu produse alimentare, produse farmaceutice și servicii de telecomunicații. Aceste companii tind să fie mai puțin afectate, deoarece cererea pentru produsele lor rămâne de obicei relativ stabilă în timpul războiului.

În țările în care au loc lupte, este posibil să nu mai fie posibilă tranzacționarea cu acțiuni. Dacă bursele de valori reglementate sunt forțate să își înceteze operațiunile din cauza războiului, investitorii privați pot fi tăiați cu totul de acea piață. Este posibil ca aceștia să nu poată să-și vândă acțiunile la companii din acea țară. Astfel nu pot obține numerarul necesar sau pentru a renunța la investiții înainte de prăbușirea prețurilor. 

Exemplu: Germania și-a închis bursele spre sfârșitul celui de-al Doilea Război Mondial, când războiul s-a întors împotriva sa. Piața sa de valori a rămas închisă mulți ani după ce Germania s-a predat. Când bursele s-au redeschis în cele din urmă la sfârșitul anilor 1940, prețurile acțiunilor s-au prăbușit aproape complet.

Pe de altă parte, dacă ne uităm la bursa americană, aceasta a avut cea mai bună evoluție din ultimii 100 de ani de la începutul celui de-al doilea război mondial până la sfârșitul celui de-al doilea război mondial. Trebuie să ne uităm și la statele care au șanse mai mari să câștige războiul, dacă acesta apare, pentru că ele beneficieaza de reveniri spectaculoase ale piețelor de acțiuni. 

În trecut, când frica de război a persistat pe perioade mai lungi de timp, marile pierderi de pe bursă au avut loc înainte de izbucnirea efectivă a războiului. De fapt, un studiu realizat de Institutul Elvețian de Finanțe arată că veniturile au crescut de fapt când a început războiul. Asta înseamnă că piețele de valori au tendința de scădere atunci când probabilitatea de război este mare. Cu toate acestea, dacă războiul izbucnește (probabilitatea ajunge la 100 la sută), atunci prețurile iau o întorsătură ascendentă. Dar dacă perioada de tensiune care duce la război este relativ scurtă, atunci tendința descendentă continuă pentru ceva timp după ce conflictul începe efectiv.

Obligațiuni

Guvernele afectate de război doresc în mod normal să împrumute mai mulți bani pentru a-și finanța armatele. Randamentele nominale ale obligațiunilor de stat din aceste țări cresc, dar devalorizarea monedei de denominare poate depăși chiar și aceste rate mai mari ale dobânzii. Pe măsură ce guvernele continuă să crească ratele dobânzilor, valoarea obligațiunilor existente cu rate mai mici scade.

Obligațiunile guvernamentale sunt instrumente foarte sigure deoarece șansele ca un guvern să între în faliment sunt mici.

Ceva unic în timpul războiului este că multe țări afectate de război emit obligațiuni de război. Aceste obligațiuni sunt emise special pentru a strânge bani pentru armată.

Exemplu: Obligațiunile de apărare elvețiene emise în 1936 au oferit un profit real datorită devalorizării francului elvețian.

Criptomonede

Efectele războiului asupra criptomonedelor sunt greu de determinat, deoarece tehnologia blockchain este o invenție relativ nouă. Acest lucru diferențiază criptomonedele de alte clase de active pentru care există date istorice din cele două războaie mondiale.

Ipotezele cu privire la modul în care prețurile criptomonedelor vor reacționa la războaie sunt remarcabil de diverse. Unii observatori ai pieței cred că criptomonedele vor răspunde la războaie într-un mod similar cu acțiunile, deoarece sunt considerate active cu risc ridicat. În vremuri de nesiguranță, majoritatea investitorilor vor evita să-și asume riscuri.

Mulți susținători ai criptomonedei, pe de altă parte, susțin că criptomonedele pot fi o investiție sensibilă în perioade de criză. Presupunerea este că ar putea fi mult mai stabile decât monedele convenționale, deoarece nu sunt denominate de acestea și nu sunt controlate de nicio parte. Ca atare, ele nu ar trebui să fie direct afectate de inflație. Teoretic, criptomonedele ar putea fi folosite pentru a atenua lovitura sancțiunilor economice, deoarece permit comerțul în afară centrelor financiare tradiționale.

Numai timpul va spune care dintre aceste ipoteze va rămâne în picioare. Ceea ce a arătat performanța prețului Bitcoin în ultimii zece ani este că, deși conflictele economice și militare (și îngrijorările cu privire la posibilele conflicte) nu au dus întotdeauna la scăderi de preț, ele au ca rezultat în mod normal o volatilitate sporită.

Tu cu ce întrebări și griji financiare te confrunți raportat la război? Prevenția este și în finanțe transpusă în educație financiară chiar și în vremuri de criză! Te aștept să găsim soluții personalizate chiar și la granița cu incertitudinea mondială.

Tips-uri financiare de toamnă – reechilibrarea bugetului după vacanță

Întoarcerea din vacanță, începerea școlii și back to office vin la pachet, dincolo de o nouă dinamică și cu o presiune asupra bugetului fiecărei familii. Bugetul de după vacanță poate fi o adevărată provocare.

Și unde mai pui că aproape ca prin magie peste 3 luni avem o nouă bucurie: Sărbătorile de iarnă!… cu nevoia de cadouri și cauciucuri de iarnă. Până atunci, deși par ca nu ar putea avea un impact prea mare, putem aplica niște tips and tricks cu impact maxim.