Știai că strategia de investiții care funcționează, pe termen lung, pentru 95% dintre investitori este strategia DCA (Dollar Cost Average sau Investiția în tranșe), automatizată… adică construirea unui plan automatizat de investiții, ideal lunar? Această strategie poate fi folosită din ce în ce mai ușor de investitori, existând în piață mai multe tipuri de astfel de planuri de investiții automatizate, cu investiții lunare.
Anul 2024 aduce vești excelente pentru toți investitorii care doresc să-și automatizeze investițiile fără a se implica prea mult în platforma de tranzacționare și care doresc să aleagă și instrumente financiare eficiente din punct de vedere al costurilor. Această veste vine de la compania de investiții XTB, care a lansat la sfârșitul anului 2023 „Planurile de Investiții” și care, după un alt update esențial, a fost lansat oficial.
Imaginează-ți doar că poți să îți setezi un plan de investiții lunar și apoi investițiile tale să meargă “pe pilot automat”, pe termen lung, fără nicio implicare din partea ta, 100% pasiv, folosind instrumente financiare eficiente din punct de vedere al costurilor. Crezi că există un astfel de produs? Ei bine DA… află în continuare detaliile acestui produs și pașii pe care îi poți face pentru a deschide și tu un plan de investiții, suma minimă cu care îți poți construi planul tău de investiții pleacă de la 15 euro / usd sau 75 de lei.
Dar ce reprezintă aceste „Planuri de Investiții”?
Planul de investiții este un produs oferit tuturor clienților XTB, prin intermediul căruia fiecare investitor își poate construi o strategie de investiții bazată pe ETF-uri (Exchange Traded Funds), cu procente bine definite.
Pe scurt, este o automatizare care te ajută să-ți dezvolți un plan din peste 350 de ETF-uri disponibile în lista oferită de societatea de investiții XTB. Tu alegi % pe care dorești să il investești în fiecare ETF și suma lunară totală pe care dorești să o investești.
Partea și mai bună? Poți face investiția să fie RECURENTĂ.
De exemplu, să spunem că dorești să investești în ETF-uri care urmăresc piața de acțiuni din Statele Unite (Indicele SP500), piața titlurilor de stat americane cu maturitate medie (3-7 ani) și piețele de acțiuni din țările emergente și să ai un portofoliu din 3 ETF-uri:
Mare atenție… aceasta nu este o recomandare de investiție, am luat 3 ETF-uri diferite doar pentru exemplificare.
- iShares Core S&P500 UCITS – alocare 50% (expunere pe indicele SP500)
- iShares Core MSCI EM IMI UCITS – alocare 30% (expunere pe pietele emergente)
- iShares $ Treasury Bond 3-7yr UCITS – alocare 20% (ETF ce investeste in titluri de stat americane cu maturitati intre 3 si 7 ani)
Procesul de implementare durează foarte puțin, mai ales dacă ai toate informațiile pregătite. Cel mai mult timp ar trebui să îl acorzi alegerii ETF-urilor – poți chiar să te folosești de ETF Scanner.
Avantaje ale unui plan de investiții cu ETF-uri făcut prin XTB:
- Simplitate
- Diversificare
- Accesibilitate
- Transparenta
- Flexibilitate
- Fara comision*
- * Pentru un rulaj lunar până în 100 000 EUR, care se resetează lunar. Tranzacțiile efectuate după depășirea acestui prag vor avea un comision de 0.2% (minim 10 EUR). Se poate aplica un cost de conversie valutară de 0.5%
Pasul 1: Din aplicația de mobil a XTB, se apasă pe butonul Save din partea de jos.
Pasul 2: Alege ETF-urile din lista de ETF-uri disponibile, după o analiză amănunțită a acestora, apăsând butonul verde + în dreptul ETF-ului dorit;
Pasul 3: După ce ai ales ETF-urile și mergi mai departe, îți va apărea un ecran cu mențiuni cu privire la riscurile acestei investiții:
Pasul 4: Vei trece cât % din suma pe care dorești să o investești, va merge în fiecare ETF. În cazul exemplului meu: iShares Core S&P500 UCITS – alocare 50% iShares Core MSCI EM IMI UCITS – alocare 30% iShares $ Treasury Bond 3-7yr UCITS – alocare 20%;
Pasul 5: După ce ai ales % pentru fiecare ETF, în pasul 5 poți alege să denumești fiecare plan de investiții
Pasul 6: Ai terminat de setat Planul de Investiții la nivel de % alocate în fiecare ETF. Apasă Manage
Pasul 7: Alege din meniul Manage, opțiunea AutoInvest
Pasul 8: Alege modalitatea de plată – aici recomandarea ar fi să alegi fie MY XTB account, fie Bank Transfer. Eu aleg opțiunea My XTB Account și mă asigur că transfer în fiecare lună, cu câteva zile înainte de data de debitare, sumele în valuta în care doresc să investesc, în cazul meu în USD.
Încă o idee importantă referitoare la acest pas: Poți transfera o sumă mai mare (eventual suma necesară pentru 6 sau 12 luni de plan de investiții – adică dacă vrei să investești 100 USD / lună, faci o plată de 600 USD sau 1.200 USD o dată la 6 luni sau la 12 luni) din contul tău curent în contul de tranzacționare de la XTB și vei beneficia, pentru banii neinvestiți și care rămân în contul de tranzacționare, de beneficiul tip dobândă oferit de XTB. Dacă ai deschis contul de tranzacționare la XTB de mai puțin de 90 de zile, beneficiul tip dobândă pe care îl primești în funcție de valuta pe care o ai în conturi este următorul: RON – 3.5% / an, EUR – 3.80% / an sau USD – 5.00% / an. Dacă ai conturile de tranzacționare deschise mai mult de 90 de zile, beneficiul tip dobândă pe care îl primești în funcție de valuta din conturile de tranzacționare este: RON – 2.0% / an, EUR – 2.0% / an sau USD – 2.5% / an
Pasul 9: Alege suma pe care dorești să o investești cu recurența, frecvența debitării (zilnic, săptămânal, o dată la 2 săptămâni, lunar, la 3 luni sau la 6 luni), și ziua în care dorești să înceapă prima debitare:
Pasul 10: Verifică dacă toate informațiile sunt corecte și dacă totul este OK, apasă Execută ordin!
Felicitări, tocmai ți-ai făcut primul tău plan de investiții cu ETF-uri.
Mai ai un singur pas de făcut pentru a te asigura că planul merge așa cum îți dorești… să îți faci o plată programată, lunară, din contul tău curent, bancar, în contul de la XTB, astfel încât suma lunară pe care dorești să o investești să fie în contul de tranzacționare la data debitării.
Acest nou produs XTB este ideal pentru investitorii pe termen lung care doresc să-și gestioneze rar portofoliul.
Câteva detalii importante despre aceste Planuri de Investiții:
- Momentan sunt disponibile doar în aplicația mobilă.
- Poți interveni oricând în planul de investiții, să modifici structura de ETF-uri sau structura procentelor.
- Investițiile în cadrul Planurilor de Investiții XTB pot fi realizate fără comisioane, atâta timp cât rulajul lunar nu depășește 100.000 EUR. (important: în fiecare lună acest prag se resetează);
- Poți avea mai multe planuri în același timp (pentru obiective diferite).
- Suma minimă pe care o poți investi este de 75 lei sau 15 USD / EURO.
- Poti inchide oricand planul de investitii, fara nicio penalizare
Detalii complete despre Planurile de Investiții găsești pe: https://link-pso.xtb.com/pso/nTSc1
Cred cu tărie că acest produs poate fi extrem de util investitorilor pe termen lung, iar dacă ai întrebări sau ai nevoie de ajutor în gestionarea investițiilor tale, serviciul clienți de la XTB este pregătit să te ajute.
Cred că această dezvoltare este genul de produs care va revoluționa investițiile pasive pentru majoritatea investitorilor și îi va ajuta pe investitori să se țină de planul de investiții, într-un mod automatizat și disciplinat.
Dacă informațiile primite în acest articol te-au ajutat și dacă consideri că îi pot ajuta și pe alții, te rog să dai share acestui articol și să mă ajuți să construim împreună o Românie educată și bogată!