Totul despre fondurile de investitii diversificate

Fondurile de investitii diversificate reprezinta alternative viabile pentru investitorii atat incepatori cat si experimentati care au sume pe care doresc sa le investeasca si care cauta o modalitate simpla si accesibila de a plasa sumele respective (despre ce sunt fondurile mutuale am scris un articol AICI). Un fond mutual foloseste sumele plasate de investitori pentru a investi in diverse instrumente financiare astfel incat sa reuseasca, pe termen mediu si lung, sa obtina randamente superioare dobanzilor bancare.

In articolul de astazi voi discuta despre fondurile de investitii diversificate sau mixte. Aceasta categorie de fonduri se preteaza investitorilor care au un orizont de investitii de minim 3 ani si care doresc randamente superioare plasamentelor in investitii mai conservatoare, cum ar fi plasamentele in obligatiuni sau in fonduri de obligatiuni si care nu doresc sa se expune exclusiv pe actiuni. Un fond diversificat contine, in principiu, un portofoliu diverificat de obligatiuni, actiuni, cash si alte instrumente, iar administratorul fondului resoectiv are libertatea (in anumite limite), de a creste mai mult sau de a scadea expunerea pe un anumit tip de instrument financiar in functie de asteptarile viitoare ale evolutiei pietelor. In functie de mix-ul de instrumente in care fondurile diversificate pot investi, aceste fonduri se pot clasifica dupa cum urmeaza:

Fonduri diversificate defensive – pot plasa pana la maxim 35% din portofoliu in actiuni
Fonduri diverificate echilibrate – pot plasa intre 35% si 65% in actiuni
Fonduri diversificate dinamice – pot plasa peste 65% din portofoliu in actiuni
Fonduri flexibile – componenta de actiuni din portofoliu poate fi intre 0 si 100%.

Care sunt sumele investite in fondurile de investitii diversificate?

La sfarsitul lunii noiembrie, piata de fonduri mutuale din Romania avea active nete de 43.1 miliarde RON, sume investite in cele 227 de fonduri deschise sau inchise , locale sau straine.

Sursa: Date valabile la 30.11.2020, din raport lunar AAF (Asociatia Administratorilor de Fonduri din Romania)

Conform raportului lunar al Asociatiei Administratorilor de Fonduri din Romania, raport valabil la data de 30.11.2020, din totalul sumelor investitie in fonduri mutuale, 7.5% erau investite in fonduri diversificate, ceea ce reprezinta o valoare de 3.23 miliarde RON.

Cum pot investi in fonduri diversificate?

In general accesul la fondurile mutuale se face, in Romania, prin intermediul bancilor. Pentru a avea acces la fondurile mutuale ale unei banci este nevoie sa ai cont deschis la acea banca in valuta in care doresti sa investesti si sa parcurgi procesul de subscriere fie in varianta online (daca banca respectiva are aceasta optiune disponibila) sau prin intermediul unui consilier bancar.

In continuare poti gasi o centralizare a fondurilor diversificate disponibile in Romania, fonduri disponibile spre vanzare la cele mai mari banci din sistemul bancar romanesc. Aceasta centralizare contine urmatoarele informatii:

Numele bancii unde poti gasi fondul respectiv
Numele fondului
Valuta fondului
Procentul comisionului de subscriere / de rascumprare
Cheltuielile curente ale fondului (incluzand comisionul de administrare)
Randamentul anualizat obtinut de fond in utimii 3 ani
Randamentul anualizat obtinut de fond in ultimii 5 ani

Fonduri diversificate in RON

Fonduri diversificate in EUR

Fonduri diversificate in USD

Cateva mentiuni referitoare la comparatiile de mai sus:

Datele din tabelele de comparatie sunt valabile la 30.11.2020
Pentru comparatie am exclus fondurile mixte din categorie fonduri de fonduri – despre acestea voi discuta intr-un articol viitor
Am facut o centralizare proprie a randamentelor – in unele prezentari ale fondurilor randamentele erau anualizate, in altele erau cumulate – le-am transformat pe toate in randamente anualizate
La nivelul comisioanelor de subscriere / rascumparare – datele mentionate in tabel sunt valoarile maxime, in prezent aceste comisioane sunt, in majoritatea cazurilor 0.
In tabelele de comparatie, acolo unde apare in spatiul de randamente N/A, acest lucru inseamna ca acel fond a fost lansat mai recent si nu are inca randament pentru perioada de 3 sau 5 ani.
Randamentele pe 3 si 5 ani sunt randamente anualizate – randamente medii pe an
Comisioanele curente sunt deja scazute din randamentele afisate.

Inainte sa te decizi sa investeste in fondul mutual dorit!

Inainte sa te decizi sa investesti intr-un fond, te rog sa parcurgi si urmatoarele documente:

Informatii cheie destinate investitorilor (DICI)
Buletin lunar (Factsheet)
Alte documente de prezentare

Aceste documente si informatii suplimentare le poti gasi pe site-ul administratorului fondului respectiv. Trebuie sa ai in vedere totodata sa verifici care este periaoda minim recomandata pentru a investi in fondul ales si sa iti planifici pastrarea banilor investiti minim pentru acea perioada.

Cateva idei cu care sa ramai din acest articol:

Fondurile diversificate se adreseaza investitorilor care doresc randamente mai mari decat cele obtinute din obligatiuni dar fara a se expune exclusiv pe actiuni
Fondurile diversificate au o perioada minima recomandata de 3 ani
Fondurile diversificare pot fi clasificate dupa cum urmeaza
- Fonduri diversificate defensive
- Fonduri diversificate echilibrate
- Fonduri diversificate dinamice
- Fonduri diversificate flexibile
In fonduri diversificate erau investite 3.23 miliarde RON, la sfarsitul lunii noiembrie
In fonduri diversificate poti investi prin intermediul bancillor
Fondurile diversificate in RON au avut randamente medii pe an intre 2. 26% si 6.68%, in ultimii 5 ani
Fondurile diversificate in EUR au avut randamente medii pe an intre -0.09% si 3.21% in ultimii 5 ani
Fondurile diversificate in USD au avut randamene medii pe an intre 3.36% si 4,45%
Inainte de a investi intr-un fond citeste documentele fondului (DICI, buletin lunar, etc)
Perioada minima recomandata de investitie intr-un fond trebuie sa corespunda perioadei pe care doresti sa lasi sumele investite.

Vreau sa iti multumesc daca ai avut rabdare sa parcurgi articolul pana la final. Sunt multe informatii, dar pentru a avea o baza investitionala solida trebuie sa intelegi aceste aspecte.

Detalii derpre mine poti gasi AICI.

PS: Urmareste blog-ul www.educatsibogat.ro si pagina de Facebook cu acelasi nume pentru mai multe articole de calitate.